ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать РБК Инвестиции

Ответ зависит от вашей индивидуальной ситуации, нужно рассмотреть оба варианта. ИИС позволяет экономить, вычеты могут быть дополнительным доходом, помимо инвестиционной прибыли, а сами инвестиции – более долгосрочные. ИИС целесообразнее открывать при налоговых отчислениях в бюджет. При отсутствии официального дохода и «серой» зарплате, вам лучше открыть брокерский счет, не требуется платить подоходный налог, также с брокерского счета деньги можно забрать в любой момент. И у некоторых брокеров есть отличная опция – получать выплаты по ценным бумагам, хранящихся на ИИС, на банковскую карточку или банковский счет.

Видим, что доходность ОФЗ, до срока погашения которых остался год, примерно на 0,8% выше, чем доходность нашей трёхлетней ОФЗ ПД. Итак, мы остановили свой выбор на облигации, срок погашения которой находится максимально близко к дате предполагаемого закрытия ИИС, чтобы совершить в итоге минимум телодвижений. Цена облигации может падать, а доходность возрастать также из-за возрастающих рисков дефолта эмитента, но это больше актуально для корпоративных облигаций, а не для ОФЗ. Так что если вы видите высокую доходность облигации какого-то эмитента, которая намного превышает среднюю, скорее всего, у эмитента имеются проблемы. Сегодня нас интересуют ОФЗ с постоянным купоном.

ВТБ-24

Если вам необходимо данное условие – уточняйте этот момент при открытии ИИС. ИИС дает возможность владельцу покупать ценные бумаги. Но главная особенность – государство возвращает часть инвестированных денег обратно в виде налоговых вычетов за то, что вы инвестируете свои средства.

Некоторые брокеры разрешают клиентам отменить согласие на использование брокером своих денежных средств, эта возможность есть у «Сбербанка», «ВТБ24», «БКС». В «Газпромбанке» и «Финаме» таких прав у клиента нет. Как уже упоминалось, при выводе средств инвестор теряет право на вычет. Однако данное правило относится только к деньгам, внесенным на счет, и прибыли от разницы курсов. Во избежание лишнего налогообложения у прежнего брокера нужно получить поручение на вывод ценных бумаг и отчеты по ценам покупки. Также о закрытии ИИС необходимо сообщить в налоговые органы.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

При наличии простого брокерского счета, его нельзя уже просто переоформить в ИИС. Открыть счет может брокер, доверительный управляющий или через банк при наличии лицензии ЦБ РФ, которая позволяет осуществлять деятельность на торговой бирже. Большинство банков, выделяет в своей структуре специальный отдел для работы на фондовом рынке. Уверена, данный чек-лист поможет вам сделать правильный выбор брокера!

• С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании.
• Хотя на самом деле ничего сложного нет в процессе самостоятельного получения.
• Да и в интернете многие пользователи пишут, что деньги от погашения облигаций возвращаются на карту, а не на ИИС у многих брокеров.
• В этом статье вы найдёте сравнительную таблицу условий обслуживания у разных брокеров и получите набор критериев выбора брокера для открытия ИИС.

Минимальный порог вхождения зависит от брокера, может быть установлен в 1000 руб. Комфортнее всего начинающему брокеру работать с теми компаниями, которые предлагают новичкам особые условия. Это Тинькофф Банк, Сбербанк, БКС, ВТБ, Открытие Брокер. Если сравнивать с https://fxsteps.info/novye-instrumenty-i-sdelki-svop/ вкладами, то наша покупка ОФЗ эквивалентна вкладу под 7,81% годовых на 1162 дня с выплатой процентов на отдельный счёт два раза в год. ● При любой ситуации, если мы дождёмся даты погашения, то получим свои 8%, на которые мы и рассчитывали при покупке облигации.

Как выбрать брокера для ИИС в 2023 году

Тем не менее, мы считаем это недостатком брокера — в век смартфонов и планшетов заставлять человека таскать с собой ноутбук и устанавливать на него ЭЦП. Это вызывает логичные вопросы о технической подготовленности такого брокера. Хорошая новость в том, что по большому счёту, это не представляет большой проблемы, т.к. Не несёт никакой угрозы ранее купленным ценным бумагам, а после подтверждения отчётов весь функционал снова доступен. Никаких штрафных санкций за это тоже не предусматривается.

Нужно учесть налог с разницы между ценой покупки и номиналом облигации, т.к. Налогооблагаемая база уменьшается на сумму затрат (комиссий) при покупке. Купонный доход по государственным и муниципальным облигациям налогом не облагается, а вот за купонный доход от корпоративных облигаций пришлось бы заплатить 13% налога. Каждый раз проделывать вычисления, приведенные ниже, не нужно, я их привёл, чтобы вы смогли проследить логику. На самом деле можно ориентироваться на простую доходность к погашению от Русбондз, просто немного её уменьшить.

БКС

Кстати, сейчас конец календарного года, а это лучшее время для открытия ИИС. Ведь вы сможете отправить документы на получение первого налогового вычета всего через несколько недель. А возвращенные средства можно вновь направить на пополнение ИИС, чтобы таким же образом вернуть часть из них еще через год.

Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них. Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? У нас есть подробный разбор, как это работает.

Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже. Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой. В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта.

Распространенная классификация — деление участников по времени, на которое приобретается актив. Инвесторами называют тех, кто покупает бумаги на длительный срок. Их прибыль складывается не только из разницы котировок, но и регулярными выплатами (дивиденды и купоны).

Таблица сравнения условий брокеров ИИС

Пополнить ИИС можно на сумму не более миллиона руб. Некоторые брокеры пользуются популярностью у инвесторов благодаря надежности и высокой доходности. Сравнение их тарифов позволит сделать правильный выбор. Использование сайта Проект investor-portfel.ru Пользователем означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности и условиями обработки персональных данных Пользователя.